This post contains opinion of Misook Yu. Consult a financial advisor for more information. 이 글은 유미숙의 사견을 담고 있습니다. 자세한 사항에 대해서는 재무설계사와 직접 상담 하십시오
Term life insurance
Term life insurance is designed for people to buy higher death benefits with lower costs. Premiums are not tax deductible, but death benefits that are paid to to the owner of an insurance policy are tax free. Any premium that has been paid is forgone and no death benefit is paid if the insured survives the insurance term. Premiums are determined by many factors such as age, sex, term, type of job, and health condition and will be lower if you are younger and healthier. Term life insurance is highly recommended for young parents with limited cash flow, as well as others who want to protect their surviving families with considerably lower premiums, compared to whole life insurance.
소멸성 생명 보험 (term life insurance)
소멸성 생명 보험은 적은 보험료로 높은 금액의 사망 보험금을 살 수 있도록 만들어졌다. 보험료는 세금 공제 혜택이 없지만, 보험자의 사망후 나오는 생명 보험금에는 세금이 없다. 보험 가입자가 보험 기간내에 사망 하지 않으면 소멸성 생명 보험에 들어간 보험료는 소멸되고 사망 보험금은 지급 되지 않는다. 보험료는 나이, 성, 보험 기간, 직업, 건강 등등의 여러가지 요소를 바탕으로 결정 되며, 젊고 건강한 사람일수록 보험료가 적어진다. 소멸성 생명보험은 자금이 풍부하지 않은 젊은 부모들이나 보장성 보험에 비해 훨씬 적은 보험료로 본인의 사망후 남는 가족들을 경제적으로 보호해주고 싶은 사람들에게 적합하다.
Whole Life Insurance
Whole life insurance can be used for many purposes: to protect surviving families from financial loss caused by the insured's early death, to accumulate wealth with tax deferral benefits, to transfer wealth, or pay for estate taxes after the death of a wealthy insured. Regardless of purpose, premiums in individual life insurance are not tax deductible, and for the same amount of death benefits, whole life insurance costs much more to buy than term life insurance. Generally speaking, for people who need life insurance but cash is limited, it may make more financial sense to get term life insurance and save the rest that you would have paid for a whole life insurance premium in a tax deductible savings account such as an IRA or 401K. Sales people who sell whole life insurance as opposed to term life insurance tend to receive higher commissions. So, consult a financial advisor who does not have a conflict of interest in this matter to find out which life insurance is better for you.
보장성 생명 보험 (term life insurance)
보장성 보험은 보험자의 조기 사망시 가족들을 위한 경제적 보호, 세금 유예를 통한 재산 증식, 또는 부유한 보험자의 사망 후 상속세를 내기위함등 여러가지 이유로 사용 된다. 이유야 어떻든, 개인 생명 보험의 보험료는 세금 공제가 되지 않으며, 같은 사망 보험금 이라고 하더라도, 보장성 생명 보험료는 소멸성 생명 보험료 보다 월등히 높다. 대개, 경제적 여유가 많지 않지만 보험이 필요한 보통 사람들에게는, 보장성 보험 보다는 소멸성 생명 보험을 들고 그럼으로써 절약 되는 보험료를 IRA 나 401K등 같이 세금이 공제 되는 계좌에 투자하는것이 경제적으로 유리 하다. 보장성 생명 보험은 소멸성 생명 보험 보다 세일즈맨들이 받는 커미션이 훨씬 높다. 그러므로, 보험사로부터 커미션을 받지 않는 재무설계사와 상담 하여 어떤 보험이 본인에게 더 유리한지 알아 보는것이 좋다.