Category: Retirement Planning (은퇴준비)

Owner-only K, also called by many different names, is a retirement plan very similar to 401(k). However, like the name implies, it is for business owners only. With tax deductibility and tax deferral growth, it's an excellent tool for small business owners  who want to save the maximum amount for their retirement. The following shows a summary of the plan:

•  For small business owners only (partners included); spouse may qualify
• Contributions are income tax deductible
• Tax-deferred until withdrawal
• Ordinary income tax applied to withdrawals after retirement
• 10% penalty + ordinary income taxes if funds are withdrawn before age 59.5
• No qualified employees: If a business has any employee who is at least 21 years of age AND has worked for the company for more than 1 year (1,000 hours), then the employee is 'qualified'; therefore, the owner(s) cannot implement this plan.
• Salary deferral limit in year 2015 is $18,000 ($24,000 if 50 or older)
• Can have a profit sharing option attached to the plan, allowing maximum total contribution of $53,000 (2015) or $59,000 for age 50 or older
• Wide range of investment options like IRAs
• Called by many different names: Owner K, Self-employed 401(k), Small Business Owner 401(k), Solo K, Solo 401(k), etc.

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소규모 자영업자를 위한 은퇴 플랜

여러가지 이름으로 불리는 Owner-Only K는 이름이 상징하듯, 소규모 자영업을 하는 사람들을위한 은퇴준비를 위한 계좌로, 401(k)와 거의 비슷하다. 세금공제와 세금유예가 되는 이 플랜은 자영업자들이 최대한의 혜택을 받으며 맥시멈으로 저축할 수 있는 정말 좋은 방법이다. 이 플랜의 중요 사항은 다음과 같다.

• 파트너 포함, 비지니스 오너들만을 위한 플랜. 배우자도 가입이 가능.
• 입금하는 금액에 대한 세금 공제 혜택
• 출금때까지 모든 투자이익에 대한 세금 유예
•  은퇴후 출금하는 금액에 인컴택스가 붙음
• 59 1/2세가 되기전에 출금하면 10% 페널티 및 인컴택스를 내야 함
• 플랜에 가입 자격이 되는 직원이 없어야만 가능: 만약 직원 중 21세 이상이며 1년 (1,000시간) 이상 일 한 직원이 있으면 주인도 이 플랜을 할 수 없음.
• 2015년 현재 $18,000 까지 월급에서 공제하여 납부 가능 (50세 또는 그 이상 이면 $24,000)
• 추가로 profit sharing을 도입하여 최대한 연 $53,000 (2015) 또는 50세 이상자는  $59,000 까지 납입이 가능
• IRA 같이 투자할 수 있는 선택사항이 넓음
• 같은 플랜이지만 여러 이름으로 불림:  Owner K, Self-employed 401(k), Small Business Owner 401(k), Solo K, Solo 401(k)...등등.

 

AGE

Your age is one of the very important factors in determining how much you need to save monthly to reach your retirement goal. The younger you are, the more time you have, therefore you can achieve your retirement goal with less monthly savings. Likewise, the older you are and closer to retirement age, the more you need to save to reach your financial goal.
나이
은퇴를 준비할때, 나이는 매월 얼마를 저축해야하는지를 가늠하는 아주 중요한 요소 중 하나이다. 당신의 나이가 젊을수록 은퇴까지의 시간이 많이 있고, 따라서 적은 금액만 저축을해도 은퇴자금을 모을 수 있게 된다. 반대로, 당신의 나이가 많아서 은퇴에 가까울수록 필요한 은퇴목표를 이루는데 더 많은 저축을 해야만 한다.

• Social Security Benefits

  It is essential part of retirement income for most Americans. Know your estimated benefits (You need to verify to access your record). If you want to estimate quickly without accessing your record, click here to for  Social Security Quick Calculator.
  소셜시큐리티 연금
  소셜시큐리티 연금은 은퇴한 대부분의 미국인들에게 아주 중요한 인컴이다. 여기에서 당신의 은퇴후 소셜시큐리티 연금이 어느정도 되는지 알아 볼 수 있다. (본인확인 과정을 거쳐야 함) 만약 본인 계좌를 보지 않고 본인 확인 절차를 생략하고 싶다면 여기를 클릭 하면 알아볼 수 있다..

• Income you need at retirement

  Know the amount of money you need to maintain your desired life style after retirement. One of mistakes that people often make is to assume that they need much less money after retirement. Many retirees say that they quickly learn that they need more money than they had anticipated. We recommend our clients to save as if they need 100% of pre-retirement income. Calculate how much you need to save based on needs and time horizon.
  은퇴후 필요한 생활비
  은퇴후 원하는 라이프스타일을 유지하기 위해 필요한 생활비가 얼마인지 알아야 한다. 많은 사람들이 은퇴준비를 할때 실수하는 것 중 하나가, 은퇴하면 생활비가 훨씬 적게 필요할거라고 생각하는거다. 하지만, 많은 은퇴자들은 자기들이 생각했던것 보다 은퇴후 생활비가 훨씬 더 많이 든다고들 한다. 우리는 고객들에게 추정 은퇴후 생활비를 은퇴전의 생활비 100%로 잡고 준비하라고 권한다. 당신의 은퇴후 필요한 자금이 어느정도인지, 그 금액을 모으려면 정해진 시간내에 얼마나 저축해야하는지 계산해 보시라.

• Expected years to live after retirement

  Although nobody knows how long you'd live, you should assume that you'd live at least an average life, and if you are from a family with longevity, you should prepare for a longer life span. Expecting maximum life span will help you better prepare for your retirement, because if you live longer than you are financially prepared, you'll be financial burden on your loved ones.
  은퇴후 기대 수명
  당신의 수명이 정확히 얼마나 될지 모르지만, 은퇴 계획을 세울때 적어도 평균 연령은 산다고 가정하고 준비를하되, 만약 당신이 장수가족에서 태어났다면 더 많은 시간을 위한 경제적 준비를 해야한다. 최대한으로 오래 산다는 가정하에 세우는 은퇴계획은, 만약에 당신이 준비된 이상으로 살 경우에 가족에게 경제적 부담이 되지 않고 끝까지 스스로의 삶을 살 수 있도록 준비하는데 도움이 된다.

• Alternatives

  Like many Americans, you may be in a situation that you are not adequately prepared for retirement and have a slim chance to do so. No matter the reasons, you must think other options BEFORE you retire. You may need to delay retirement age, downsize your life style, or find a part time job for extra income, or all of the above. The key here is to know where you are financially now. See a financial advisor sooner than later.
  차선책들
  많은 미국사람들과 마찬가지로, 당신도 그동안 은퇴준비를 충분히 하지 못했으며, 앞으로도 준비를 제대로 마칠수 없을거 같은 상황에 있을지도 모른다. 이유야 어쨌든간에, 그렇다면 당신은 은퇴하기전에 차선책을 고려해야한다. 당신은 은퇴를 연기해야하거나, 지금의 라이프스타일을 줄여야하거나, 더 많은 돈을 벌기 위해 별도의 직업을 찾아야거나, 또는 위에 언급한 모든걸 다 해야할지도 모르겠다. 중요한건, 당신이 지금 본인의 경제상황이 어떤지를 정확히 파악하는것이다. 지체하지 말고 재무설계사와 상담하기 바란다.

 

Roth IRA is an individual retirement account and the following are summary of its features:

• Contributions are NOT tax deductible in the year contributed. But, the money grows tax free.
•  No income taxes or penalties when funds are withdrawn (principle + earnings) after age 59.5 AND the account has been open 5 years.
• No income taxes or penalties on PRINCIPLE withdrawal at any time.
• No RMD (Required Minimum Distribution), unlike Traditional IRA
• Maximum contribution: $5,500 (for those 50 or older: $6,500) as of 2015.

There are limitations in Roth IRA accounts. For example, if you have an employer sponsored retirement plan such as 401k or 403b, and you file your taxes jointly with your spouse and the combined income is less than $183,000 (2015), then you and your spouse can contribute into own account to the maximum limit. Consult your financial advisor to find out if any restrictions may apply to you.

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